부자 되는 방법, 진짜 백만장자들이 말하는 20가지 조언

백만장자 지혜 시리즈 Part 4: 어떻게 부자가 되는가?

 

 

• 지출 관리와 절약이 부의 출발점이다
  예산을 세우고 소득 이하로 생활하며, 소비를 절제하고 불필요한 사치는 줄이라는 조언이 반복적으로 등장함.
• 순자산(Net Worth)을 꾸준히 추적하라
  자산 증가의 진행 상황을 확인하고, 재무 목표에 대한 동기부여를 지속하기 위한 핵심 도구로 ‘순자산 추적’을 강조함.
• 돈에 대한 배우자와의 소통이 중요하다
  부부가 돈에 대해 같은 방향을 바라보는 것이 장기적인 자산 축적에 매우 중요하다고 함.
• 교육과 독서를 통해 재정 지식을 쌓아라
  “The Millionaire Next Door”, “The Richest Man in Babylon” 등 재무 지식을 위한 필독서들이 자주 언급되며, 지속적인 학습과 적용을 권장함.
• 자녀에게 돈의 개념을 반드시 가르쳐라
  재무 교육은 가정에서 시작되어야 하며, 자녀가 어릴 때부터 돈의 가치와 원칙을 배우는 것이 중요하다고 강조됨.
• 자동저축과 장기 투자, 특히 인덱스 펀드를 활용하라
  복리와 시간의 힘을 활용하고, 투자에 있어 시장 타이밍이 아닌 일관성이 중요하다고 함.
• 직업적 가치와 수입을 극대화하라
  직장에서 스스로의 가치를 높이고, 가능한 소득원을 다양화하는 것이 부를 이루는 핵심 전략 중 하나임.
• 부동산은 현금흐름과 자산 증식을 동시에 가능하게 한다
  일부 백만장자들은 부동산을 통한 수익과 레버리지를 주요 전략으로 강조하며, 특히 하락장에 매수 기회를 활용하라고 조언함.
• 마인드셋과 습관이 자산보다 중요하다
  긍정적인 태도, 인내심, 자기 훈련, 꾸준한 실천이 부를 이루는 데 있어 핵심적인 내면의 자산임을 강조함.
• 기부와 나눔은 심리적 부(富)를 완성시킨다
  타인과의 연결과 사회적 책임을 다하는 것이 장기적으로 더 큰 만족과 행복을 가져다준다고 함.

 

 

 

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Millionaire 66

개인 재정에 대한 교육, 교육, 그리고 또 교육이 가장 중요하다고 생각합니다. 또한 파트너가 있다면, 돈에 관한 사고방식이 서로 일치하는 것이 매우 중요합니다.
대학을 함께 졸업하고, 남편이 유일한 수입원이었던 시기에 우리는 세 개의 대출이 있었고, 경력 시작도 남들보다 늦었습니다. 저는 최대한 절약하길 원했지만, 남편은 첫 월급을 즐기고 싶어 했습니다. 이로 인해 갈등이 많았고, 결혼 생활이 유지될 수 있을지 걱정되기도 했습니다.
하지만 이제는 거의 모든 재정 영역에서 같은 생각을 갖고 있으며, 요즘은 남편이 저보다 더 절약하는 성향을 보입니다. 일상생활에서는 절약하면서도, 진심으로 즐기는 것—좋은 음식, 일본 여행, 가족 및 친구들과의 시간—에는 아낌없이 씁니다.

 

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Millionaire 67

첫째, 예산을 세우고 소득 이하로 생활하십시오. 그러면 공격적으로 저축할 수 있습니다.
둘째, 주택에 과도하게 지출하지 말고 조기에 상환하도록 노력하십시오.
셋째, 중고차를 현금으로 구입하십시오. (당신은 당신의 차나 옷, 집이 아닙니다!)

 

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Millionaire 68

순자산을 추적하십시오. 저는 매달 순자산을 업데이트하며, 이는 자기 점검에 매우 효과적입니다.
빚을 갚는 과정에서 통장 잔액이 늘지 않아 낙담할 수 있지만, 순자산은 점점 증가하는 모습을 보여주므로 큰 동기부여가 됩니다.
그리고 꼭 먼저 자신에게 지급(pay yourself first)하십시오. 지출하기 전에 반드시 저축할 금액을 정하십시오.

 

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Millionaire 69

젊을 때는 열린 마음으로 다양한 가능성을 탐색하고, 도전하십시오.
그리고 직업적으로 가치 있는 사람이 되어 수입을 최대화하는 것을 추천합니다.
경제적 목표와 계획을 가능한 한 이른 시기에 설정하십시오. 저는 40대 초반에야 진지하게 계획을 세웠는데, 30세에 스프레드시트로 재무 계획을 만들었더라면 좋았을 것입니다.

 

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Millionaire 70

좋은 사이트나 책으로부터 배우십시오. 저는 “The Richest Man in Babylon”, “The Automatic Millionaire”, “The Aspirational Advisor”, “The Simple Path to Wealth” 등을 강력히 추천합니다.
다른 사람에게 질문하고, 노트를 만들며, 그들이 어떻게 부자가 되었는지 배우십시오.
저축을 자동화하고, 늦게 시작하더라도 포기하지 마십시오.
그리고 반드시 자녀에게 돈에 대해 가르치십시오. ‘돈’은 인생에서 중요한 부분이므로 우리가 먼저 교육해야 합니다.

 

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Millionaire 71

조기에 저축을 시작하는 것이 가장 중요합니다.
회사의 매칭 프로그램이나 이익 배분은 반드시 활용하십시오.
시장의 단기 변동에 흔들리지 말고 장기적으로 바라보십시오.
소득 수준 이하로 생활하며 소비를 최소화하십시오.

 

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Millionaire 72

가계 예산을 세우고 철저히 지키십시오.
고급스러운 외형에 휘둘리지 마십시오. 실용적이고 오래가는 물건을 구매하고, 소유물을 존중하십시오.
부자들과 어울리는 것은 과소비를 부추깁니다.
“The Millionaire Next Door”, “Your Money or Your Life”, “The Tightwad Gazette”, “The Life-Changing Magic of Tidying Up” 등의 책을 반복해서 읽으십시오.
‘나는 이걸 누릴 자격이 있어’라는 소비 심리를 제거하십시오.
소비 욕구가 생겼을 때는 즉시 행동하지 말고, 잠시 기다렸다가 다시 생각해 보십시오.
마지막으로, 기부는 심리적 부를 가져다주며, 우리가 서로를 돕는 인간으로서의 의무이기도 합니다.

 

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Millionaire 73

부의 축적에 관한 연구와 상위 1%가 실천하는 방법에 대해 다룬 글을 추천합니다.
그리고 ESI의 백만장자 인터뷰를 모두 읽으십시오. 다양한 방식으로 부를 이룬 사람들의 이야기가 실려 있습니다.

 

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Millionaire 74

두 가지를 강조하고 싶습니다. 계획을 세우고, 인내하십시오.
계획을 세우면 인생의 갈림길에서 더 나은 선택을 할 수 있습니다.
또한 투자나 저축의 결과가 나오기까지는 시간이 필요하므로, 인내심을 가지고 일관성을 유지해야 합니다.

 

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Millionaire 75

장기 투자를 위해 저비용 인덱스 펀드에 투자하십시오.
소득 이하로 생활하고, 예산을 세우며 신용카드 빚을 피하십시오.
자신에게 먼저 지급하고, 세금 전 저축 한도를 최대한 활용하십시오.

 

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Millionaire 76

미래를 생각하십시오. 생각보다 금방 다가옵니다.
소유물의 화려함은 금방 사라지므로, 외형적 욕망에 너무 집착하지 마십시오.

 

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Millionaire 77

1. 결혼은 인생에서 가장 중요한 결정일 수 있습니다. 결혼 전 최소 5년은 함께 살아보십시오.
2. 긴급 자금을 확보하고 나머지는 투자하십시오. 수입원은 다각화하십시오.
3. 육체적·정신적으로 건강을 유지하십시오. 매일 운동, 명상, 긍정 문구 낭독을 통해 하루를 긍정적으로 시작하십시오.
4. 직원을 잘 훈련시키고 보상과 신뢰를 통해 자율성을 부여하십시오.
5. 매주 최소 한 권의 책을 읽으십시오.

 

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Millionaire 78

지식이 곧 힘입니다.
초보자라면 “The Automatic Millionaire”, “The Millionaire Next Door”, “The Richest Man in Babylon”부터 읽으십시오.
지식만으로는 안 됩니다. 반드시 실천해야 부자가 됩니다. 매일 한 가지라도 실천하십시오.

 

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Millionaire 79

ESI의 원칙(수입 증가, 저축 극대화, 똑똑한 투자)에 깊이 동의합니다.

 

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Millionaire 80

빚에서 벗어나십시오.
남에게 보여주기 위한 소비는 하지 마십시오.
항상 자신보다 똑똑한 사람들과 어울리십시오.
자신을 믿고 목표를 설정하며, 자동으로 투자하십시오.

 

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Millionaire 81

교육과 개인의 추진력이 핵심입니다.
부부 모두가 재정 문제에 관여해야 하며, 모든 절세 혜택(401k, IRA 등)을 활용하십시오.
과소비를 피하고, 이웃과 비교하지 말며, 스스로 투자 공부를 하십시오.
자녀에게도 반드시 재정 교육을 하십시오.

 

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Millionaire 82

젊을 때 부동산과 주식에 투자하고, 꾸준히 유지하십시오.
부동산은 타인의 자금(레버리지)을 활용할 수 있고, 현금 흐름을 만들어줍니다.
주식은 인플레이션을 따라가는 유일한 수단입니다.
시장이 하락할 때 매수하고, 과열되었을 때 매도하십시오.
부자들은 부동산을 소유합니다. 저는 위기 때 부동산을 매수하지 않은 것을 가장 큰 실수로 생각합니다.

 

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Millionaire 83

쓸데없는 소비를 줄이면 저축은 훨씬 쉬워집니다.
물건보다 경험이 더 중요합니다.
경제 침체기에는 자산을 싸게 살 수 있는 기회가 있습니다. 저희도 침체기에 몇 채의 임대 부동산을 좋은 가격에 구매했습니다.

 

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Millionaire 84

독서하고, 자신의 전략을 비교하며 개선하십시오.
“Your Money or Your Life”, “The Millionaire Next Door”, “Rich Dad Poor Dad” 등은 유용한 자료입니다.
Excel을 활용해 순자산을 정기적으로 추적하십시오.
비상 상황에 대비한 문서 정리도 필수이며, 자녀에게도 조기에 금융 교육을 시키십시오.

 

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Millionaire 85

재산을 축적하는 데 있어 핵심은 정신적·감정적 강인함입니다.
자기 자신을 믿고, 지속적인 노력을 기울여야 부자가 될 수 있습니다.
저도 할 수 있었으니, 누구든지 가능합니다.

 

 

 

 

자료출처: ESI Money, 'Millionaire Wisdom: How to Become Wealthy, Part 4'